王岩岫:将用传统的金融手段规范互联网金融风险

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       10月24日,世界众筹大会在贵阳召开,中国银行业协会党委书记王岩岫在会上发表对互联网金融和众筹行业意见的演讲。

 

       王岩岫表示,从社会融资方式的转变上来看,互联网金融顺应金融脱媒趋势,在一定程度上满足了日益多元化的直接融资和公众理财的需求,成为践行普惠金融服务的重要力量。

 

       以下为演讲实录:

 

       尊敬的周铁农副委员长,尊敬的孙志刚省长,尊敬的大会主席,各位领导、各位来宾,朋友们,上午好。很高兴与各位齐聚2015年世界众筹大会,在这里非常感谢贵阳市政府为我们搭建这样一个探讨行业发展的平台。我代表中国银行业协会对本次会议的顺利召开表示热烈祝贺。随着中国经济步入新常态,经济增长由要素驱动转向创新驱动,作为拉动经济增长的核心力量,金融行业不断加大创新力度,以众筹、P2P、第三方支付为代表的互联网金融创新应运而生,以传统金融业态构成了服务分层、服务互补、风险分担的金融服务多层次体系。

 

       从社会融资方式的转变上来看,互联网金融顺应金融脱媒趋势,在一定程度上满足了日益多元化的直接融资和公众理财的需求,成为践行普惠金融服务的重要力量。

 

       下面我就互联网金融和众筹行业谈几点看法。

 

       第一,谈一下众筹行业的发展前景。

 

       众筹行业在我国起步于2001年,近年发展迅速。具体的数字,我就不详细讲了。今年7月18日,中国人民银行联合十部委发表了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,确立了行业监管的体系框架。9月26日,国务院印发了《关于加快构建大众创业、万众创新支撑平台的指导意见》,这两个文件对我们今后互联网金融的发展具有指导性的意义。这一政策出台将进一步推动中国众筹产业的规范和发展,然而,互联网金融的良性发展的基础是数据,目前大数据在业界还未完全发挥好主导作用,因此,通过数据平台的构建和挖掘,实现需求的高效对应和产业的有效融合是未来互联网金融发展的核心竞争力。

 

       二,谈一下互联网金融的积极意义和影响:

 

       第一,就是推动了普惠金融的发展。近年来,普惠金融已成为国际社会普遍认同的金融发展战略,引导金融行业关注弱势行业、小微企业和民生,将现代金融服务更好地惠及社会经济发展的薄弱环节,从而推动了整个金融和社会均衡、和谐、可持续的发展?;チ鹑谠谛畔⒋砗妥橹J椒矫婢哂杏攀?,通过跨越整合实现金融与客户需求的对接。比如众筹这个业态,一方面能够扩大融资的受众面,降低融资成本,提高融资效率。在另一方面也弥补了传统金融难以覆盖的群体和融资缺口。在另一方面,凭借较强的市场和政策导向,众筹等互联网融资模式提高了金融市场上的资金配置和使用效率,提升了金融服务的效果。

 

       第二,互联网金融支持了大众创业、万众创新。一方面,众筹、P2P等融资渠道被相当一部分缺乏资金而又充满创意的项目和企业提供了资金支持,是社会智库建设的重要保证。另一方面,融资的电子化、便捷化和多元化模式对整个金融行业的发展和创新具有积极的意义。当然,随着互联网金融的普及和规范,众筹可能也不光是创新型企业和特殊型企业的专利,进而会惠及社会广大的产业行业。

 

       第三,互联网金融的积极社会效应。多数公益组织反映,资金不足是他们生存和发展的最大障碍。公益众筹的模式降低了公益项目的融资门槛,并存在除资金外的多种回报形式,给予许多处于孵化阶段的公益组织提供了更多的发展机遇。同时,众筹平台对公益项目也具有一定的宣传效应,有利于引导和传播社会的正能量。

 

       基于上述积极意义外,互联网金融更多的是带给世界和社会整体的一种互联网思维,一种普惠的态度,是一种新的商业模式的完善和创新思考。

 

       三,我谈一下我们的互联网金融和传统行业的互补。

 

       一是,以互联网金融思维推动金融创新和发展。关于传统行业与互联网金融业态的互补已经在实践中得到了充分的印证。近年来,银行业加速运用互联网手段,从技术、产品和服务三个维度优化他们的服务和管理模式。比如加大网上银行、手机银行、微信银行等支付渠道的运用和开发力度,发展电子商务,推动移动支付平台、创新电子产品。此外,证券、基金、信托和消费金融领域,这些机构也逐步探索和加大金融与互联网的融合。

 

       二是,我们将用传统的金融手段规范互联网金融运用中的风险。风险控制是金融行业永恒的主题,而互联网金融的广泛性和不确定性加速了风险的难控?;チ鹑谄教ǖ目突?,资金所有人、使用人和平台的三方的角色应该互相独立、严格区分,这就有必要引入科学的资金管理体系和风险防范手段,同时我们也希望互联网金融机构要重视把广大金融消费者的资金安全放在首位。资金的托管与管存是构建互联网资金信贷体系的重要抓手之一,就是互联网企业的资金的托管和管存是我们防范风险和?;は颜叩闹匾侄?。作为国家金融安全的保卫者和监督者,托管能够保证资金的安全和独立,实现金融流与信息流的对应,截至2015年6月末,中国托管银行保障了和托管了67万亿整体的金融资产,涵盖了金融市场的基金、证券、保险、信托、理财、跨境投资等一系列金融产品。

 

       三是,构建诚信体系支撑我们的互联网金融产业的升级。目前,征信体系尚未完善,互联网金融平台在用户甄别、需求匹配和信息安全方面还面临着比较严峻的挑战。因此,传统金融和互联网金融两个业态的合作,应加大推动大数据储存、网络及信息安全等信用基础设施的建立,培育互联网金融配套服务体系。

 

       四是,以包容的心态促进业态的传统行业与互联网金融的深度融合。传统金融和互联网体系应以开放前瞻的心态进行优势互补,在严格的风险控制和业务创新中寻求风险的平衡。需要明确的是,制定合理明确的责权划分和风险隔离制度是双方合作的前提,同时,?;は颜叩淖式鸢踩俏颐怯篮愕闹匾幕疤?。

 

       今天,互联网已不再是金融行业一个简单的渠道,互联网和金融从产品、思维模式到拓展渠道方面进行了日益深刻的融合,互联网与金融将逐步衍生出一种金融的新业态,在大众创业、万众创新的新时代,互联网与金融将更好地服务于普惠金融体系。正如前面所讲到的,在这一过程中,作为传统金融的代表,中国银行业任重而道远,中国银行业协会将继续以银行业的自律、维权、协调和服务为使命,构建银行业交流的平台,推动金融创新课题的研究和行业标准的制定,探索传统银行业务与互联网金融业务的合作共赢之路,推动构建和谐金融关系、普惠金融的健康发展之路。